Наименование Эмитента

ОАО «Керемет Банк»

Период раскрытия

по состоянию на 31 декабря 2022 года

Дата составления

30.01.2023

1. Общие сведения об Эмитенте

1.1 Юридический и почтовые адреса Эмитента

Юридический адрес: Кыргызская Республика, 720001, г. Бишкек, ул. Тоголок-Молдо, 40/4 Почтовый адрес: Кыргызская Республика, 720001, г. Бишкек, ул. Тоголок-Молдо, 40/4

1.2 Контактное лицо Эмитента

Корпоративный секретарь Мамбеткадыров Б. Н. 31 31 73 (2015)

1.3 Описание вид деятельности (с указанием номера и даты лицензии) и основного вида выпускаемой продукции или оказываемых услуг

Банковская деятельность. Лицензия НБКР 049 и 049/1

1.4 Аудитор Эмитента

ОсОО «Эрнест энд янг Аудит»

1.5 Реестродержатель Эмитента

Независимый реестродержатель ОсОО «Реестродержатель»

1.6 Дата государственной регистрации Эмитента в качестве юридического лица

20 декабря 2010 года

1.7 Филиалы и представительства Эмитента

#	Наименование дочерней организации, филиала, представительства	Адрес местонахождения	ФИО руководителя	Вид деятельности
1	ФОАО «Керемет Банк» - Бишкек»	г. Бишкек, Т. Молдо 40/4	Исланов Мирбек Эдилович	Банковская
2	ФОАО «Керемет Банк» - Манас»	г. Бишкек, ул. Жукеева-Пудовкина, 61	Токомбаев Камчибек Кумарович	Банковская
3	ФОАО «Керемет Банк» - Чуй»	г. Бишкек, бульвар М Гвардии, 14	Айтыкеева Динара Асанходжоевна	Банковская
4	ФОАО «Керемет Банк» - Кара-Балта»	Чуйская обл., Жайыльский р-н, г. Кара-Балта, ул. Кожомбердиева, 128	Мамыралиев Эрлан Базаралиевич	Банковская
5	ФОАО «Керемет Банк» - Ош»	Ошская обл., г. Ош, ул. Ленина, 287	Касымов Амантур Мыйманбаевич	Банковская
6	ФОАО «Керемет Банк» - Кадамжай»	Баткенская обл., Кадамжайский р-он, г. Кадамжай, с. Пульгон, ул. А. Жалилова, 12а	Турдуев Бектемир Шадыбекович	Банковская
7	ФОАО «Керемет Банк» - Жалалабат»	Жалал-Абадская область, г. Жалал-Абад, ул. Токтогула, 40	Эргешов Женишбек Нурмаматович	Банковская
8	ФОАО «Керемет Банк» - Иссык-Куль»	Иссык-Кульская обл., г.Балыкчы, ул. Ж.Абдрахманова, 172	Жакыпов Биржан Абдыжапарович	Банковская
9	ФОАО «Керемет Банк» - Каракол»	Иссык-Кульская обл., г. Каракол, ул. Жамансариева, 137	Аблаева Чинаргуль Абдыкалыевна	Банковская
10	ФОАО «Керемет Банк» - Талас»	Таласская обл., г. Талас, ул. Бердике Баатыра, 216	Сулайманов Жусуп Ажыгулович	Банковская

1.8 Общее число сотрудников, работающих в компании по состоянию на конец отчетного периода

592

1.9 Сведения об участии эмитента в некоммерческих организациях

#	Наименование организации	Сфера деятельности	Статус Эмитента в организации
1

2. Корпоративное управление Эмитента.

2.1. Информация об Общих собраниях акционеров, проведенных Эмитентом за последний год (последним годом считается период с 1-го числа аналогичного квартала прошлого календарного года до последнего числа отчетного квартала):

Дата проведения	Повестка дня

2.2.Сведения о начисленных доходах на 1 ценную бумагу (каждого вида) за последние три года:

Вид ЦБ	Период	Размер дивиденда или годового купонного дохода	Сведения о наличии задолженности с указанием ее суммы и причины

2.3. Акционеры (учредители) Эмитента, владеющие более чем 5% капитала компании с указанием их доли

Наименование акционера (учредителя)	Страна резидентства	Доля в капитале Эмитента	Количество акций (долей)
Национальный банк Кыргызской Республики	Кыргызская Республика	97,45 %	84770588 шт.

2.4. Лица, владеющие более чем 5 % иных, чем акции, ценных бумаг, выпущенных Эмитентом:

Наименование владельца	Вид ценной бумаги (владельцы группируются по ценным бумагам одного вида)	Страна резидентства	Доля владения	Количество ценных бумаг

2.5. Структура акционеров Эмитента и общее число акционеров эмитента по состоянию на конец отчетного периода.

	Количество	Доля в капитале
Физические лица	2	1,8%
Юридические лица	1	97,45%
Государство	1	0,74%
Всего	4	100%

2.6. Персональный состав исполнительного, наблюдательного и контрольного органов Эмитента, с указанием количества акций, которыми владеет каждый из них и доли в уставном капитале Эмитента:

Ф.И.О.	в органах управления (должностные лица группируются по органам управления)	Доля в капитале Эмитента	Количество акций (долей)	Основное место работы должностного лица Эмитента
Давлесов Айбек Насырович				Консультант ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана»
Абдыкадыров Калыбек Джусукеевич				Генеральный Директор ОсОО Агентство услуг «Бурана-Азия»; Профессор кафедры «Международный Бизнес». Член ГАК. Международный Университет Кыргызской Республики
Карпович Станислав Евгеньевич				Генеральный директор ОсОО «Silk Road Investments” Заместитель Директора ОсОО «FNT Consultants
Джумаканов Рысбек Чанаевич
Бербаев Тимур Омурбекович	Председатель Правления			ОАО «Керемет Банк»
Мамытова Кастору Касымбековна	Заместитель Председателя Правления			ОАО «Керемет Банк»
Шапаков Кубанычбек Женишбекович	Заместитель Председателя Правления			ОАО «Керемет Банк»
Дадыбаев Максат Кольбекович	Заместитель Председателя Правления			ОАО «Керемет Банк»
Токтогожоева Гульмира Анарбековна	Член Правления-Член Правления			ОАО «Керемет Банк»
Давлесов Айбек Насырович	Председатель Комитета по аудиту			Консультант ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана»
Карпович Станислав Евгеньевич	Член Комитета по аудиту			Генеральный директор ОсОО «Silk Road Investments” Заместитель Директора ОсОО «FNT Consultants

2.7. Сведения о заседаниях Наблюдательного совета Эмитента за отчетный квартал:

Дата проведения заседания	Повестка дня
№ 42 от 13 октября 2022 года	1. Рассмотрение проекта организационной структуры Банка. 2. Информация по кредитному портфелю по состоянию на 30 сентября 2022 года. 3. Рассмотрение аудиторского отчета по проверке деятельности СК №049-01-01 (Дордой) филиала ОАО «Керемет Банк» -Бишкек» и Плана мероприятий по исполнению рекомендациям Управления внутреннего аудита по результатам проверки.
№ 43 от 20 октября 2022 года	1. Рассмотрение отчета по рискам за сентябрь 2022 года. 2. Утверждение страновых лимитов. 3. Рассмотрение отчета по работе с проблемными кредитами и реализации прочей собственности за 3-й квартал и 9 месяцев 2022 года. 4. Рассмотрение аудиторского отчета по проверке эффективности системы управления рисками и Плана мероприятий по исполнению рекомендациям Управления внутреннего аудита по результатам проверки. 5. Рассмотрение аудиторского отчета по проверке деятельности филиала ОАО «Керемет Банк –Бишкек» и Плана мероприятий по исполнению рекомендациям Управления внутреннего аудита по результатам проверки. 6. Рассмотрение отчета о проделанной работе Комитета по управлению активами и пассивами за 3-й квартал 2022 года. 7. Рассмотрение отчета Правления по результатам деятельности ОАО «Керемет Банк» на 30 сентября 2022 года. 8. Рассмотрение заявления члена Совета директоров.
№ 44 от 03 ноября 2022 года	1. Рассмотрение отчета о реструктуризации и списании кредитов за 3-й квартал 2022 года. 2. Рассмотрение вопроса об апелляции на предписания НБКР. 3. Рассмотрение Плана мероприятий по исполнению предписаний и рекомендаций НБКР по результатам целевой проверки ОАО «Керемет Банк» по состоянию на 01 июня 2022 года. 4. Рассмотрение результатов целевых проверок НБКР по кассовой дисциплине филиалов «Керемет Банк-Ош», «Керемет Банк-Иссык-куль», «Керемет Банк-Кадамжай» и Планов мероприятий по исполнению рекомендаций НБКР. 5. Согласование трудового отпуска Корпоративного секретаря.
№ 45 от 17 ноября 2022 года	1. Рассмотрение решения Кредитного комитета 1-го уровня №10/11/22 - 6 от 10 ноября 2022 года по выдаче параллельного корпоративного кредита. 2. О рассмотрении отчета Управления комплаенс-контроля по итогам исполнения Комплаенс-программы за 3-й квартал 2022 года. 3. О рассмотрении отчета УКК по ПФТД/ЛПД за 3-й квартал 2022 года 4. О рассмотрении Мониторинга финансового состояния банков-корреспондентов. 5. О рассмотрении отчета по проблемным кредитам за октябрь 2022 года.
№ 46 от 22 ноября 2022 года	1. Рассмотрение вопроса относительно командировки членов Правления
№ 47 от 24 ноября 2022 года	1. О протоколах, принятых заочным голосованием. 2. Мониторинг исполнения решений Совета директоров за 3-й квартал 2022 года. 3. Рассмотрение вопроса относительно командировки Заместителя Председателя Правления. 4. Рассмотрение вопроса относительно Благодарственного письма. 5. Рассмотрение отчета по рискам за октябрь 2022 года. 6. Оценка карты рисков по итогам 3-го квартала 2022 года. 7. Рассмотрение вопроса о развитии филиальной сети Банка. 8. Рассмотрение решения Кредитного комитета 1-го уровня №22/11/22 - 1 от 22 ноября 2022 года относительно отсрочки по погашению и пролонгации корпоративного кредита.
№ 48 от 08 декабря 2022 года	1. Утверждение Налоговой учетной Политики «ОАО «Керемет Банк». 2. Рассмотрение вопроса относительно досрочного снятия дисциплинарных взысканий. 3. Рассмотрение перечня стран, классифицированных по категориям риска на 2023 год. 4. Рассмотрение решения Кредитного комитета 1-го уровня №07/12/22-1 от 07 декабря 2022 года относительно раздела заложенного земельного участка и высвобождении его части. 5. Утверждение вносимых изменений и дополнений в Кредитную Политику.
№ 49 от 15 декабря 2022 года	1. Рассмотрение Плана работы Управления внутреннего аудита на 2023 год. 2. Рассмотрение Плана работы Комитета по аудиту ОАО «Керемет Банк» на 2023 год. 3. Рассмотрение аудиторского отчета по проверке деятельности филиала «Керемет Банк - Ош» и Плана мероприятий по исполнению рекомендаций УВА по результатам проверки. 4. Рассмотрение корректировок в план мероприятий по исполнению предписаний НБКР по результатам целевой проверки ОАО «Керемет Банк» по состоянию на 01 июня 2022 года.
№ 50 от 17 декабря 2022 года	1. Информация о сложившейся ситуации.
№ 51 от 22 декабря 2022 года	1. О созыве внеочередного общего собрания акционеров, утверждении повестки дня внеочередного общего собрания акционеров, определении места, даты и времени проведения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Керемет Банк». 2. Рассмотрение письма НБКР относительно выдачи кредитов. 3. Рассмотрение корректирующих мер по предписаниям НБКР. 4. Рассмотрение Плана работы Управления риск-менеджмента на 2023 год. 5. Рассмотрение Плана работы Комитета по управлению рисками ОАО «Керемет Банк» на 2023 год. 6. Рассмотрение отчета по рискам за ноябрь 2022 года. 7. Рассмотрение Плана работы Комитета по назначениям и вознаграждениям ОАО «Керемет Банк» на 2023 год. 8. Утверждение Залоговой политики ОАО «Керемет Банк».
№ 52 от 27 декабря 2022 года	1. Рассмотрение Проекта финансового плана (бюджета) Банка на 2023 год. 2. Рассмотрение Проекта Бизнес-плана Банка на 2023-2025 года. 3. Рассмотрение Плана работы Управления комплаенс-контроля на 2023 год. 4. Рассмотрение Комплаенс-программы на 2023 год. 5. Утверждение Залоговой политики ОАО «Керемет Банк».
№ 53 от 30 декабря 2022 года	1. Рассмотрение письма НБКР от 29.12.2022 года относительно решения КПН НБКР.

2.8. Сведения об административных санкциях, которые налагались на эмитента и его должностных лиц за отчетный квартал:

На кого наложена санкция	Кем наложена санкция	Основание санкции и ее размер	Сведения об исполнении

2.9. Сведения о существенных (затрагивающих суммы размером более 5% от балансовой стоимости активов) судебных исках, возбужденных Эмитентом или находящихся в производстве против него, в истекшем отчетном периоде, либо в отношении судебных исков к его должностным лицам:

Истец (если должностное лицо Эмитента, то указать должность)	Ответчик (если должностное лицо Эмитента, то указать должность)	Предмет разбирательства	Сведения об имущественном характере исковых требований

3. Сведения о деятельности Эмитента за отчетный период

3.1. Сведения об основных кредиторах Эмитента (для любых кредиторов, долг в отношении которых составляет более 10 % от общей суммы текущих обязательств Эмитента) по состоянию на конец текущего квартала:

Наименование кредитора	Характер задолженности	Доля в общем объеме текущих обязательств

3.2. Сведения об основных кредиторах Эмитента по текущим и долгосрочным обязательствам Эмитента (при этом для текущих обязательств указываются только те кредиторы, текущая задолженность Эмитента перед которыми составляет более 10% от общего размера текущих обязательств, а для долгосрочных обязательств указываются все кредиторы):

Наименование кредитора	Характер задолженности (причина возникновения обязательства, а также указание на то, является ли обязательство просроченным или нет)	Доля в общем объеме текущих обязательств

3.3. Сведения о сделках Эмитента в течение отчетного периода, затрагивающих более 20% имущества эмитента, с пояснением их сущности.

Дата	Сущность сделки	Размер сделки	Сведения о завершении сделки

3.4. Сведения о соблюдении обязательных нормативов, установленных законодательством (для Эмитентов, осуществляющих лицензионную деятельность):

Наименование норматива	Размер норматива	Значение на начало отчетного квартала	Значение на конец отчетного квартала
Максимальный размер риска на одного заемщика, не связанного с банком (К 1.1)	не более 20%	6.1%	5.8%
Максимальный размер риска на одного заемщика, связанного с банком (К 1.2)	не более 15%	0.0%	0.0%
Максимальный размер риска по межбанковским размещениям в банк, не связанный с банком (К 1.3)	не более 30%	4.9%	17.0%
Максимальный размер риска по межбанковским размещениям в банк, связанный с банком (К 1.4)	не более 15%	0.0%	0.0%
Коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала (К 2.1)	не менее 12%	61.2%	71.1%
Коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К 2.2)	не менее 6%	61.0%	69.9%
Коэффициент достаточности (адекватности) Базового капитала Первого уровня (К 2.3)	не менее 8%	61.0%	69.9%
Левераж (К 2.4)	не менее 8%	41.7%	47.5%
Норматив (показатель) ликвидности банка (К 3.1)	не менее 45%	149.6%	150.7%
Количество дней нарушений по суммарной величине данных длинных валютных позиций по всем валютам (К 4.2)	не более 20%
Количество дней нарушений по суммарной величине данных коротких валютных позиций по всем валютам (К 4.3)	не более 20%
Дополнительный запас капитала банка (индекс «буфер капитала»)	не менее 20%	64.0%	74.9%